2금융권 대출, 신용등급에 영향있을까?
대출을 실행하면 기본적으로 신용점수는 하락할 가능성이 높습니다.
특히 2금융권에서 대출을 받으면 신용점수 하락 폭이 더 큽니다. 이는 1금융권과 비교했을 때 대출 금리가 더 높고, 신용점수가 낮은 차주들이 주로 이용하는 금융기관이기 때문입니다. 1금융권에서 대출을 받아도 신용점수가 떨어지지만, 2금융권에서 대출을 받으면 더 많이 떨어진다는 점을 유의해야 합니다.
보험사의 해지환급금을 담보로 하는 대출은 신용등급에 영향을 주지 않습니다. 이는 이미 지급한 원금을 담보로 하는 대출이기 때문에 절차도 간편하고, 신용등급에 상관없이 대출이 가능합니다. 신용으로 받는 대출이 아니기 때문입니다.
일반적으로 모든 대출은 신용점수를 하락시키지만, 2금융권 대출은 1금융권 대출보다 더 큰 폭으로 신용점수를 하락시킬 수 있습니다. 담보대출의 경우 신용대출보다는 하락폭이 적습니다.
- 모든 대출은 신용점수를 하락시킵니다.
- 2금융권 대출은 1금융권 대출보다 신용점수를 더 크게 하락시킵니다.
- 보험사의 해지환급금을 담보로 하는 대출은 신용등급에 영향을 주지 않습니다.
- 2금융권 대출은 금리가 높고, 상환 어려움이 예상되어 신용점수 하락폭이 큽니다.
- 담보대출은 신용대출보다 신용점수 하락폭이 적습니다.
신용점수 하락을 최소화하는 방법
2금융권에서 대출을 받을 때, 제때 상환을 잘 관리하면 신용점수에 미치는 부정적인 영향을 줄일 수 있습니다.
- 이와 같이 2금융권 대출은 신중히 고려해야 하며, 대출 상환 계획을 철저히 세우는 것이 중요합니다.
신용등급 구분 및 하락 요인
신용등급은 다음과 같이 구분됩니다.
- 1~2등급= 최우량
- 3~4등급= 우량
- 5~6등급= 일반
- 7~8등급= 주의
- 9~10등급= 위험
신용등급의 영향
신용등급이 낮을 경우 신용카드 발급이 제한되거나 대출 금리가 더 높아질 수 있습니다. 특히, 1금융권에서는 1등급이 아니면 대출을 거절하는 경우가 많아지고 있습니다.
신용등급 하락의 주요 요인
신용등급 하락은 저축은행 같은 2금융권 대출 때문만이 아닙니다. 주된 원인은 과도한 대출, 잦은 현금서비스 사용, 연체 발생입니다.
- 본인의 능력 이상의 과도한 대출은 신용등급을 하락시킵니다. 잦은 대출도 마찬가지로 신용등급에 부정적인 영향을 줍니다.
- 현금서비스는 단기카드대출로 인식되어 자주 이용하면 신용등급 하락의 원인이 됩니다. 금액보다는 이용 빈도가 더 중요합니다.
- 신용등급 하락의 가장 큰 원인은 연체입니다. 카드대금 연체뿐만 아니라 휴대전화 요금, 공과금, 4대 보험 등 신상정보가 연관된 모든 곳에서 연체가 발생하지 않도록 주의해야 합니다.
신용등급은 금융 생활에 큰 영향을 미칩니다. 과도한 대출, 잦은 현금서비스 사용, 연체를 피하는 것이 신용등급을 유지하는 데 중요합니다.
2금융권 대출이 신용점수에 미치는 영향
2금융권에서 대출을 받으면 신용점수에 영향을 줄 수 있습니다. 하지만 대출 유형에 따라 그 영향은 다릅니다.
담보대출
저축은행, 상호신용금고, 카드사 등의 담보대출은 신용저하에 큰 영향을 미치지 않습니다.
신용대출
신용대출은 제1금융권보다 신용도에 더 큰 영향을 줄 수 있습니다. 신용등급이 낮아질 가능성이 더 높습니다.
신용점수에 가장 안 좋은 대출
현금서비스나 단기대출카드는 신용점수에 가장 나쁜 영향을 미칩니다.
매달 돌려막기를 하면 매달 새로운 대출 건수로 포함되어 신용등급이 급격히 하락합니다.
이 경우, 다른 금융사에서 대출을 받아 돌려막기를 중단하는 것이 이자나 신용도 관리에 유리합니다.
기타 팁
여러 군데 많은 대출이 있다면 채무통합으로 관리하는 것이 유리합니다.
은행권 대출 비중이 낮다면 통대환 대출을 고려하는 것이 좋습니다.
대출은 본인의 노력과 관리에 따라 이자와 신용도에 덜 영향을 받을 수 있습니다.
- 담보대출은 신용점수에 큰 영향 없음
- 신용대출은 1금융권보다 신용점수에 더 큰 영향
- 현금서비스와 단기대출카드는 신용점수에 가장 큰 악영향
- 채무통합과 통대환 대출로 대출 관리가 유리
- 노력과 관리로 신용도 유지 가능
따라서 2금융권에서 대출을 받을 때는 대출 유형을 신중히 선택하고, 철저한 관리가 필요합니다. 신용점수에 미치는 영향을 최소화하려면 담보대출을 선호하고, 현금서비스나 단기대출카드는 피하는 것이 좋습니다.
1금융권 vs 2금융권
금융기관을 이용할 때 1금융권과 2금융권의 차이를 명확히 이해하는 것이 중요합니다. 많은 사람들이 이 둘을 혼동하는 경우가 많지만, 각 금융권에 속하는 기관들과 그 차이를 이해하는 것은 금융상품을 선택할 때 매우 유용합니다.
1금융권
1금융권은 주요 은행과 특수 은행을 포함합니다. 이들은 주로 일반 예금 및 대출 서비스를 제공하며, 신용도가 높고 대출 금리가 낮습니다.
- 일반 은행 (KB국민은행, 하나은행, 신한은행, 우리은행)
- 특수 은행 (기업은행, NH농협은행, 수협은행, 한국산업은행, 한국수출입은행)
- 지방 은행 (부산은행, 경남은행, 대구은행, 광주은행, 전북은행, 제주은행)
- 외국계 은행 (SC제일은행, 시티은행)
- 온라인 은행 (카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크)
2금융권
2금융권은 저축은행, 카드사, 보험회사, 증권사 등 다양한 금융기관을 포함합니다. 이들은 대출 금리가 높고, 신용도가 낮은 사람들도 이용할 수 있는 상품을 제공합니다.
- 지역 농협, 지역 수협, 산림조합, 신협
- 새마을금고
- 저축은행
- 증권사
- 보험회사
- 캐피탈
- 카드사
주요 차이점
1. 대출 금리
- 1금융권은 대출 금리가 낮고, 신용도가 높은 사람들에게 유리합니다.
- 2금융권은 대출 금리가 높고, 신용도가 낮은 사람들도 이용할 수 있습니다.
2. 신용도 영향
- 1금융권은 신용도에 미치는 영향이 적습니다.
- 2금융권은 신용도에 더 큰 영향을 미칠 수 있습니다.
3. 서비스 접근성
- 1금융권은 다양한 금융상품과 서비스, 높은 접근성
- 2금융권은 특정 금융상품 중심, 접근성은 상대적으로 낮을 수 있음
4. 이용 대상
- 1금융권은 주로 신용도가 높은 고객 대상
- 2금융권은 신용도가 낮은 고객도 포함
요약
1금융권은 주요 은행들이며 대출 금리가 낮고, 신용도에 미치는 영향이 적습니다. 반면에 2금융권은 저축은행, 카드사, 보험회사 등 다양한 금융기관이 포함되며, 대출 금리가 높고 신용도에 더 큰 영향을 미칠 수 있습니다. 이 둘의 차이를 이해하고, 자신의 금융 상황에 맞는 선택을 하는 것이 중요합니다.
2금융권 대출 장단점
2금융권 대출은 보험회사, 지역농협, 수협, 신협, 새마을금고, 캐피탈, 저축은행 등 다양한 금융기관에서 이용할 수 있습니다. 그중에서도 저축은행 대출은 많은 사람들이 자주 이용하는 대출 방식 중 하나입니다.
장점
저축은행 대출의 가장 큰 장점은 시중은행보다 대출 한도가 높고 대출 받기가 수월하다는 것입니다. 특히, 담보대출의 경우 DSR 규제가 시중은행보다 낮아 가계대출이 막힌 경우에도 한도가 나오는 경우가 많습니다. 사업자금대출에서도 1금융권에 비해 높은 대출 한도를 제공하는 것이 큰 매력입니다.
단점
하지만 저축은행 대출에는 몇 가지 단점도 있습니다. 가장 큰 단점은 대출 금리가 시중은행보다 높다는 것입니다. 드물게 시중은행보다 낮은 금리의 상품이 있기도 하지만, 대부분은 대출 금리가 높은 편입니다.
또한, 저축은행 대출을 이용할 때 주의해야 할 점은 신용등급 하락폭이 크다는 것입니다. 물론 모든 금융권이 동일하지 않으며, 이용하는 금융기관과 상품에 따라 다를 수 있지만, 1금융권에 비해서는 신용등급 하락이 더 크게 나타나는 경향이 있습니다.
- 저축은행 대출은 높은 대출 한도와 수월한 대출 과정으로 인해 많은 사람들이 이용하지만, 높은 대출 금리와 신용등급 하락 등의 단점도 염두에 두어야 합니다.
저축은행 대출과 신용등급 하락
저축은행에서 대출을 받으면 신용등급 하락은 불가피합니다. 1금융권에서도 대출 시 신용등급이 하락할 수 있지만, 저축은행과 같은 2금융권은 하락폭이 더 크다는 것이 특징입니다.
걱정할 필요는 없는 하락폭
그렇다고 해서 신용등급이 엄청나게 하락하는 것은 아닙니다. 신용등급 하락 때문에 대출을 꺼려할 필요는 없습니다. 실제로 신용등급 하락의 주요 원인은 대출을 자주 받거나 연체가 있는 경우입니다. 특히, 카드대출을 자주 받을 경우 신용등급이 크게 하락할 수 있으니 주의가 필요합니다.
신용등급 하락의 변화
과거에는 저축은행을 이용하면 신용등급이 많이 떨어진다는 이야기가 많았습니다. 그러나 2019년부터 저축은행권(금리 18% 이하 대상)에서 대출을 받아도 신용등급 하락 폭이 완화되었습니다.
하지만 여전히 저축은행 대출은 신용등급에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 이는 정확히 수치화할 수 없지만, 1금융권보다 높은 하락이 있다는 것은 사실입니다.
- 저축은행 대출은 신용등급 하락의 우려가 있지만, 대출을 자주 하거나 연체를 피하면 큰 문제는 되지 않습니다. 신중하게 대출을 선택하고 관리하는 것이 중요합니다.
신용등급 조회 및 대출 이용과 신용등급
신용등급 조회로 인한 하락?
많은 사람들이 신용등급 조회가 신용등급 하락으로 이어진다고 생각하지만, 이는 과거의 이야기입니다. 2011년 이후로 신용등급 조회만으로 등급 평가에 반영되지 않습니다. 요즘에는 모바일로 손쉽게 신용등급을 조회할 수 있으며, 걱정 없이 이용할 수 있는 서비스입니다.
대출 이용으로 신용등급 하락?
신용카드나 대출을 이용하면 신용등급이 하락할 것이라는 통념이 있지만, 이는 사실과 다릅니다. 물론 개인에 따라 등급이 약간 하락할 수 있지만, 상향 조정될 수도 있습니다. 신용등급은 금융거래를 기반으로 평가되므로 대출이나 신용카드 사용 실적이 없으면 오히려 신용등급이 애매하게 평가될 수 있습니다. 사용 실적이 없는 것이 반드시 좋은 것은 아닙니다.
저축은행 이용으로 신용등급 하락?
저축은행을 이용한다고 신용등급이 하락하는 것은 아닙니다. 특히 저축은행 대출을 실행한다고 해서 신용등급이 크게 하락하는 것은 과거의 일입니다. 물론 개인의 금융거래에 따라 신용등급이 하락할 수 있지만, 단순히 저축은행을 이용한다고 해서 신용등급이 크게 하락하지는 않습니다.
1금융권 대출의 문턱
최근 1금융권에서 대출의 문턱이 높아지고 있습니다. 신용등급이 2등급이라도 대출이 거절되는 경우가 있기 때문에 1금융권에서 대출을 받으려면 신용등급을 1등급으로 유지하는 것이 좋습니다.
- 하지만 은행에서는 신용점수뿐만 아니라 직장의 규모, 기존 대출 상황 등을 종합적으로 고려합니다. 따라서 건강한 금융거래를 유지하는 것이 중요합니다. 저축은행 대출을 이용하는 것도 나쁜 선택은 아닙니다.