은행별 한도제한계좌 해제 방법에 대해 알아보겠습니다.
한도제한계좌란 무엇인가요?
한도제한계좌는 금융거래 목적이 명확하지 않을 경우 이체와 출금에 제한을 두는 계좌입니다. 이는 금융사기를 예방하기 위해 대포통장의 개설을 막기 위한 제도로 도입되었습니다. 이 계좌가 설정되면, 일일 최대 30만원까지만 이체가 가능하며, 이는 과거에 금융거래 시 많은 불편을 야기했습니다.
최근 변경사항
2024년 5월 2일부터 한도제한계좌의 일일 거래 한도가 상향 조정되어 고객의 불편이 다소 해소되었습니다. 이 변경사항은 2016년 3월 2일 이후에 개설된 계좌에만 적용되며, 그 이전에 개설된 계좌는 기존의 한도가 유지됩니다.
한도제한계좌 거래한도 상향 안내
2024년 5월 2일부터 한도제한계좌의 이체 및 ATM 거래한도가 기존의 30만원에서 100만원으로 상향됩니다. 이 변경은 계좌의 사용 편의성을 크게 향상시키기 위한 조치입니다.
추진 배경 및 개선 방안
한도제한계좌는 금융거래 목적 확인에 필요한 객관적 증빙서류를 제출할 수 없는 은행 이용자를 위해 2016년에 도입되었습니다. 이 계좌는 대포통장 근절을 위한 금융거래 목적 확인 제도의 일환으로, 해당 제도는 2012년에 시행되었습니다.
2023년 8월, 국무조정실 규제심판부는 한도제한 계좌 제도의 유지와 함께 국민의 편의를 증진시키기 위해 이를 합리적으로 개선할 것을 권고하였습니다. 이에 금융위원회, 금융감독원, 은행권이 공동으로 한도제한 계좌 개선방안을 마련하였습니다.
주요 변경사항
- 이체 및 ATM 거래한도 상향
일일 한도가 30만원에서 100만원으로 조정되어 금융거래 시 더 큰 유연성을 제공합니다.
개선된 한도제한계좌 거래한도
2024년 5월 2일부터 한도제한계좌의 거래 한도가 대폭 상향됩니다. 이제 한도제한 계좌 보유자는 다음과 같이 더 큰 금액을 거래할 수 있게 되었습니다.
상향된 거래 한도
- 인터넷뱅킹 일일 최대 100만원까지
- ATM 일일 최대 100만원까지
- 은행 창구 거래 일일 최대 300만원까지
이러한 변경은 고객이 별도로 신청하지 않아도 기존 한도제한 계좌에 자동으로 적용됩니다. 동의하지 않는 고객은 거래 은행에 별도로 신청하여 기존 한도를 유지할 수 있습니다.
추가적인 개선 사항
은행 창구 및 인터넷 홈페이지에 게시된 안내를 통해 금융거래 목적별 대표 증빙서류가 명확히 안내됩니다. 이로 인해 고객은 필요한 증빙서류를 미리 준비할 수 있으며, 은행은 필요 시 추가 증빙서류를 요청할 수 있습니다.
은행이 공공 마이데이터 등을 활용하여 금융거래 목적 확인 절차를 간소화합니다. 이는 고객이 실물 서류를 제출할 때의 불편을 완화시키고, 필요한 정보를 자동으로 수집하여 절차를 간편하게 만듭니다.
사기 이용 계좌에 대한 제재 강화로 대포통장 근절을 위해, 사기 이용 계좌로 사용된 통장의 인출 및 이체 한도가 축소되며, 해당 조치는 2024년 3월 29일부터 시행되었습니다.
한도제한계좌 변경사항 한 눈에 이해하기
한도제한계좌의 거래 한도가 최근 조정되어 고객의 금융 활동이 더욱 용이해졌습니다. 이제부터 다양한 금융 채널에서 한도가 상향 조정되어 자동으로 적용됩니다. 따라서 별도로 신청할 필요가 없습니다.
상향 조정된 한도 상세
인터넷, 모바일, 폰뱅킹을 통한 이체의 경우, 일일 한도가 기존 30만원에서 100만원으로 상향 조정되었습니다.
ATM을 통한 출금 및 이체도 일일 한도가 30만원에서 100만원으로 조정되었습니다.
은행 지점을 통한 출금은 일일 한도가 100만원에서 300만원으로 늘어났습니다.
계좌 개설 시기별 한도 변경
2016년 3월 1일 이전에 개설된 계좌는 한도 상향 적용이 제외되며 현행 한도가 유지됩니다.
2016년 3월 2일 이후에 개설된 계좌는 상향된 한도가 소급 적용되어 자동으로 조정됩니다.
한도제한계좌 한도 낮추는 방법
자동으로 상향된 한도제한계좌의 출금 및 이체 한도를 기존 수준으로 다시 낮추고자 하는 경우, 2024년 5월 30일까지 ‘기존 한도로 낮추기’를 신청해야 합니다. 이 조치를 통해 은행 앱에서 상향된 일일 이체 한도 100만원을 다시 30만원으로 조정할 수 있습니다.
변경 신청을 놓친 경우
2024년 5월 30일이 지난 후에도 한도 변경이 필요할 경우, 은행 지점을 직접 방문하여 신청할 수 있습니다. 방문 시, 필요한 모든 절차를 수행할 수 있도록 준비하셔야 합니다.
14세 미만 고객의 경우
14세 미만 고객은 법정대리인이 은행 지점을 방문하여 한도 유지 신청을 해야 합니다. 이 과정에서 가족관계증명서 등 법정대리인임을 증명할 수 있는 서류 제출이 필수입니다.
한도제한계좌 해제 방법 안내
한도제한계좌는 일일 출금이나 이체 한도가 제한된 계좌로, 주로 보이스피싱 예방을 목적으로 설정됩니다. 하루에 100만 원 이상의 이체나 출금이 불가능합니다. 이러한 계좌의 한도를 해제하는 방법은 다음과 같습니다.
일반적인 한도 해제 절차
급여 통장(직장인)
직장인의 경우, 4대 보험에 가입되어 있으면, 은행에 ‘건강보험자격득실확인서’를 팩스 전송하여 한도제한을 해제할 수 있습니다. 직장인의 신분이 확인되면, 실제 급여 이체 여부와 상관없이 한도가 해제됩니다.
사업자 통장
사업자는 사업자등록증만으로는 부족하며, 전자세금계산서, 물품공급 계약서, 부가세 과세증명 등 실제 사업 증빙 서류가 필요합니다. 추가로, 신규 사업자의 경우 사업장 임대차 계약서와 사업장의 실제 존재를 증명할 수 있는 사진이나 영수증 등도 필요할 수 있습니다.
대출을 활용한 한도 해제
소액 비상금대출
일부 은행에서는 소액의 비상금대출을 통해 한도제한계좌를 해제할 수 있습니다. 이 방법은 19세 이상이면 직업이나 소득과 관계없이 신청 가능합니다. 대출 실행 후, 한도가 해제되면 즉시 대출을 상환하거나 마이너스 통장 약정을 해제할 수 있습니다.
카카오페이를 이용한 한도 증대
카카오페이 이용
카카오페이를 이용해 한도제한계좌에서 충전한 후, 카카오페이를 통해 직접 송금하는 방법도 있습니다. 이는 직접적인 한도 해제는 아니지만, 실질적으로 한도를 200만 원까지 늘릴 수 있는 방법입니다.
- 각 은행마다 한도제한계좌 해제 방법에 차이가 있을 수 있으므로, 자신이 이용하는 은행의 정책을 확인하는 것이 중요합니다. 이 과정에서는 해당 은행의 고객센터나 온라인 서비스를 통해 상세 정보와 필요한 서류를 확인할 수 있습니다. 이러한 절차를 통해 금융 거래의 편의성을 높일 수 있습니다.
KB국민은행 한도제한계좌 해제 방법
한도제한계좌를 해제하고자 하는 경우, 편리하게 KB스타뱅킹 앱이나 인터넷뱅킹을 통해 가능합니다. 은행 지점에 방문하지 않고도 온라인으로 금융거래 목적을 증명하는 서류를 제출함으로써 계좌의 한도 제한을 해제할 수 있습니다.
한도를 낮추기 위한 신청은 KB스타뱅킹 앱을 통해 가능합니다. 앱 내에서 전체 계좌 조회 후, 한도제한계좌 관련 메뉴를 선택하여 ‘한도계좌 출금한도 변경’ 안내를 통해 변경을 신청할 수 있습니다.
금융거래 목적확인 증빙서류 예시
| 통장 유형 | 필요 증빙서류 |
|---|---|
| 급여통장 | 재직증명서, 급여명세표, 근로소득원천징수영수증 |
| 연금수령통장 | 연금증서, 연금수급권자 확인서 |
| 사업자통장 | 물품공급계약서, (전자)세금계산서, 재무제표, 부가가치세증명원, 납세증명서 |
| 모임통장 | 구성원명부, 회칙 등 모임 입증서류 |
| 공과금, 관리비통장 | 공과금 납입 영수증, 관리비 영수증 |
| 그 외의 경우 | 개설목적을 확인할 수 있는 객관적 증빙자료 |
제출된 서류는 은행에서 검토 후, 계좌의 한도 제한이 해제됩니다. 계좌 해제 신청은 간편하게 온라인으로 처리할 수 있으며, 필요한 서류를 미리 준비하여 신속한 처리를 도모할 수 있습니다. 이 절차를 통해 한도제한 없이 자유롭게 금융 활동을 이어갈 수 있게 됩니다.
비대면 한도제한계좌 해제 방법 안내
KB스타뱅킹 앱이나 인터넷뱅킹을 이용하여 비대면으로 한도제한계좌를 일반 계좌로 전환하는 방법을 안내드립니다. 아래의 조건 중 하나를 만족해야 계좌의 한도 제한을 해제할 수 있습니다.
해제 가능 조건
- KB스타클럽 등급이 VVIP, VIP, 그랜드 중 하나에 해당할 경우
- 계좌를 급여이체, 연금수령, 주식거래로 사용한 거래 내역이 있어야 합니다.
구체적인 거래 내역 요건
지난 3개월 동안 매달 150만원 이상의 급여이체 실적이 있어야 합니다. 이는 국고, 지로, CMS(은행 계좌 자동이체), 급여성 선일자, 탑라인 및 국민은행 급여계약에 의한 기업인터넷뱅킹을 포함합니다.
또한 최근 3개월 동안 매달 50만원 이상의 국민연금, 공무원연금, 사립학교 교직원연금, 군인연금 및 보훈연금을 받은 실적이 있어야 합니다.
한도제한계좌 해제 신청 방법
한도제한계좌의 해제를 원하면, KB스타뱅킹 앱에서 전체 계좌 조회를 선택한 후, ‘한도제한계좌’ 표기된 계좌의 우측에서 더보기 메뉴를 클릭하고 ‘한도제한해제 신청’을 선택하면 됩니다. 이 과정은 간단하며, 사용자의 편의성을 고려하여 설계되었습니다.
은행 방문을 통한 한도제한계좌 해제 절차
온라인 조건에 부합하지 않는 경우, 한도제한계좌의 제약을 해제하기 위해서는 직접 은행 지점을 방문해야 합니다. 지점 방문 시, 금융거래의 목적을 확인할 수 있는 증빙서류를 제출하면 계좌를 일반 계좌로 전환할 수 있습니다.
필요 증빙서류 및 조건
| 거래 유형 | 조건 및 필요 실적 |
|---|---|
| 급여이체 | 3개월 이상 계속해서 건별 50만원 이상의 급여이체 실적 |
| KB카드결제 | 신용카드 결제 실적 (현금서비스 포함, 체크카드 및 선불카드 제외) |
| 공과금이체 | 월 3건 이상 공과금 자동납부 (아파트 관리비, 지로, CMS, 펌뱅킹) 및 대출이자 상환거래 실적 |
| 가맹점 결제 | 월 1건 이상의 KB국민은행에서 지급한 카드 가맹대금 입금 실적 |
| 연금수령 | 월 1건 이상의 국민연금, 공무원연금, 사립학교 교직원연금, 군인연금, 보훈급여 수령 실적 |
| 주식거래 | KB able Plus 통장을 사용한 일정 횟수 이상의 주식거래 실적 (상세 조건 미공개) |
은행 방문시 주의사항
은행 방문 시, 필요한 모든 서류를 준비하고 해당 조건을 충족하는지 확인하면, 빠른 시간 내에 한도 제한을 해제받을 수 있습니다. 지점 방문은 온라인으로 해제가 불가능한 경우에만 필요하며, 이 절차를 통해 계좌 사용의 제약을 해소할 수 있습니다.
청년희망적금 만기자금으로 한도제한 해제 방법
만약 KB청년희망적금을 통한 만기 자금을 한도제한계좌로 수령했다면, 별도의 서류 제출 없이 계좌의 한도 제한을 해제할 수 있습니다. 이 경우, 은행 지점 방문만으로 한도제한 해제가 가능합니다.
한도제한 해제 절차
직접 은행 지점을 방문해야 합니다. 청년희망적금 만기 자금을 받은 경우, 추가적인 서류 제출 없이 한도 해제가 진행됩니다.
방문 시 주의사항
해당 절차는 청년희망적금 만기 자금을 수령한 고객에 한해 적용되며, 은행 지점에서 간단한 본인 확인 절차를 거쳐 한도 제한이 해제됩니다. 복잡한 서류 작성이나 제출 과정 없이 방문만으로 계좌의 제한을 해제할 수 있는 이 편리한 방법을 이용해 보세요.
토스뱅크 한도제한계좌 해제 방법 안내
토스뱅크에서는 금융사고 방지를 위해 금융거래 목적이 확인되지 않은 입출금 통장을 한도 계좌로 설정할 수 있습니다. 한도 계좌로 설정된 계좌는 일정한 제한을 받게 되며, 이를 해제하려면 몇 가지 단계를 거쳐야 합니다.
한도 계좌 해제 절차
앱을 통한 절차
토스 앱의 홈 화면에서 ‘토스뱅크 계좌’ 메뉴로 이동합니다.
계좌 관리 메뉴에서 ‘계좌 상태 – 송금 한도 높이기’ 옵션을 선택하고, ‘송금한도 제한 풀기’를 통해 신청할 수 있습니다.
이 과정에서 필요한 증빙 서류를 제출해야 하며, 서류 검토에는 영업일 기준 2~3일이 소요될 수 있습니다.
증빙 서류 제출 없이 한도 해제
통신비 납부 내역을 빠르게 제출하는 서비스를 이용하여 한도 제한을 해제할 수 있습니다.
마이데이터를 통한 재직 확인이나 토스뱅크의 내부 기준에 따라 금융거래 목적이 자동으로 확인되면 한도가 해제될 수 있습니다.
특별한 경우
개인사업자는 마이데이터를 통해 부가세 신고 명세 및 실제 사업 영위 여부를 확인할 수 있습니다.
전기통신 금융사기로 인해 피해를 입은 계좌의 경우 한도 해제가 어려울 수 있으므로, 이 경우 고객센터로 문의하는 것이 좋습니다.
고객센터 문의
고객센터 접근은 앱 내에서 ‘전체’ → ‘고객센터’ → ‘채팅상담’ 또는 ‘전화 상담’을 통해 가능합니다. 여기서 한도 해제 관련 심사 서류 및 기준에 대한 자세한 정보를 얻을 수 있습니다.
이러한 절차를 통해 토스뱅크 한도제한계좌의 해제를 신청할 수 있으며, 각 단계에서 필요한 조치를 취하는 것이 중요합니다. 철저한 준비와 정확한 서류 제출이 원활한 과정 진행에 도움이 될 것입니다.
신한은행 한도제한계좌 관리 및 해제 방법
신한은행은 한도제한계좌를 두 가지 유형으로 나누어 관리하며, 각 계좌 유형에 따른 일일 출금 및 이체 한도가 설정되어 있습니다.
한도제한계좌의 종류 및 한도
한도제한계좌1
창구거래(인출/이체): 100만 원
ATM 거래: 30만 원
온라인 이체: 30만 원
환전: 30만 원
한도제한계좌2
창구거래(인출/이체): 500만 원
ATM 거래: 150만 원
온라인 이체: 150만 원
환전: 150만 원
한도제한계좌 해제 조건
신한은행의 한도제한계좌에서 일반 계좌로 전환하기 위한 조건은 다음과 같습니다.
한도제한계좌1에서 2로의 전환
공통 증빙서류 제출
3개월 이상의 급여 이체
신한카드 이용 3개월 이상
월 10만 원 이상의 적금 이체 3개월 이상
공과금 3개월 이상 자동 이체
한도제한계좌2에서 정상 계좌로 전환
급여 이체 9개월 이상
신한카드 이용 6개월 이상
기타 예금/적금 등의 꾸준한 거래
하나은행 한도제한계좌 해제 방법
하나은행의 한도제한계좌는 ATM이나 인터넷(모바일) 뱅킹을 통해 이용할 경우 일일 출금/이체 한도가 30만 원으로 설정되며, 창구에서의 거래는 최대 100만 원까지 가능합니다.
한도제한계좌 해제 절차
하나은행에서 한도제한계좌 해제는 일반적인 증빙 서류 제출을 통해 이루어질 수 있습니다. 특히, 4대 보험(건강보험)에 가입된 고객은 더 간편하게 비대면 방식으로 해제를 신청할 수 있습니다.
비대면 한도제한계좌 해제 방법
- 하나원큐 앱 실행: 하나은행의 스마트 뱅킹 앱인 하나원큐를 실행합니다.
- 메뉴에서 우측 하단 옵션을 선택합니다.
- 상단의 ‘My 하나’ 메뉴를 선택하여 금융거래 한도제한 해제 옵션에 접근합니다.
- 계좌를 선택하고 한도제한 해제 옵션을 클릭합니다.
- 개인정보를 입력한 후 공동 인증서로 인증 과정을 진행합니다.
이러한 절차를 통해 하나은행 고객은 한도제한계좌의 제약을 해제하고, 더욱 자유로운 금융 활동을 할 수 있게 됩니다. 공통 증빙서류 제출이 필요한 경우, 관련 서류를 준비하여 비대면 혹은 직접 영업점 방문을 통해 해제 신청이 가능합니다.
우리은행 한도제한계좌 해제 방법
우리은행의 한도제한계좌는 출금 및 이체에 대해 일일 한도가 설정되어 있으며, 이 한도는 ATM과 온라인 이체를 통해 30만 원, 창구를 통한 거래는 100만 원으로 제한됩니다.
한도제한계좌 해제 조건
우리은행에서는 다음과 같은 조건을 충족할 경우 한도제한계좌를 해제할 수 있습니다:
- 급여 이체 3개월 이상 계속해서 급여가 이체되는 것을 증명합니다.
- 우리카드 사용 6개월 이상 매월 30만 원에서 50만 원 이상 사용해야 합니다.
- 공과금 자동납부 12개월 이상 공과금을 꾸준히 자동납부하는 것을 증명합니다.
한도제한계좌 해제 절차
한도제한계좌 해제를 위해서는 용도별 서류 제출이 필요합니다. 이 서류는 우리은행의 특정 요구사항에 맞추어 준비되어야 하며, 영업점 방문 또는 온라인 서비스를 통해 제출할 수 있습니다.
- 우리은행에서 요구하는 서류를 준비하고 제출합니다.
- 서류를 직접 영업점에 제출하거나 우리은행의 온라인 서비스를 통해 제출할 수 있습니다.
추가 정보
기업은행, 우체국, 농협, 수협, 기타 지역은행 등에서도 유사한 절차를 통해 한도제한계좌 해제가 가능합니다. 이러한 은행들 역시 용도를 증명하는 서류 제출이나 거래 실적을 통해 계좌의 한도제한을 해제할 수 있습니다.
이러한 방법을 통해 우리은행 고객은 더욱 편리하게 금융 서비스를 이용할 수 있으며, 필요한 경우 영업점이나 고객센터를 통해 추가적인 상담을 받을 수 있습니다.