카카오 비상금대출은 은행재원 대출, 신용대출, 마이너스 통장대출로서 금리가 높고, 신용등급에 영향을 미치며, 서울보증보험의 보험증권 발급이 필요하고, 한도액이 낮아 추가 대출이 필요할 수 있습니다. 해결책으로는 정부지원대출을 고려하거나, 중신용대출을 고려하고, 예금담보대출을 고려하거나, 서민금융상품을 추가로 받는 방법 등이 있습니다.
카카오 비상금대출의 단점 1번
카카오뱅크 비상금대출vs
정부지원대출
카카오뱅크 비상금대출은 정부지원대출과는 달리 은행 자체 자금을 사용하여 대출을 제공하는 상품입니다.
카카오뱅크의 비상금대출 최저 금리는 연 5.1%이지만, 정책서민금융 햇살론유스의 경우 최저 금리는 사회적 배려 대상자에게 연 3.6%, 취업준비생에게는 연 4%, 사회초년생에게는 연 4.5%로 제공됩니다.
가장 현명한 선택
따라서 연 소득 3500만원 이하의 청년이라면 햇살론유스 대출을 고려해보는 것이 가장 현명한 선택일 수 있습니다.
햇살론유스는 저렴한 금리와 다양한 혜택을 제공하여 청년들에게 안정적인 자금 지원을 도와주고 있습니다.
카카오 비상금대출의 단점들 2개
카카오뱅크 비상금대출의 특징
카카오뱅크 비상금대출은 신용대출에 속하지만 마이너스 통장대출 방식을 채택하여 금리가 높은 편입니다.
최근 금융위원회의 중신용 및 저신용자 대출 확대 정책에 따라, 카카오뱅크는 중신용대출 금리를 낮추고 있습니다.
현재 카카오 비상금대출의 최저 금리는 연 5.1%이며, 카카오 중신용대출의 최저 금리는 연 3.9%입니다.
적합한 대출 상품 선택
카카오 비상금대출의 3가지 단점
카카오뱅크 비상금대출vs
예금담보대출
카카오뱅크 비상금대출은 신용대출에 해당되어 담보물을 제공하지 않기 때문에 예금담보대출보다 금리가 높습니다.
일반적으로 은행에 담보물로 제공할 수 있는 것은 부동산 뿐만 아니라 예금액이나 청약통장도 가능합니다.
카카오뱅크 비상금대출의 최저 금리는 연 5.1%인 반면, 예금담보대출은 예적금 금리에 연 1~1.5%를 가산한 값으로 책정됩니다.
예를 들어, 농협은행의 경우 예금 이자율이 3.5%라면 예금담보대출의 금리는 연 1.3%가 가산된 연 4.8%이며, 농협은행의 주택청약 담보대출의 금리는 연 4.88%입니다.
해결책: 예금담보대출을 고려해보세요
따라서, 예금, 적금, 주택청약저축 등 다양한 금융상품을 보유하고 있다면 예금담보대출을 고려해보는 것이 좋습니다.
이를 통해 더 낮은 이자율로 자금을 확보할 수 있습니다.
카카오 비상금대출의 4가지 단점
서울보증보험의 보험증권 발급 필수
카카오뱅크는 신용도에 문제가 없다면 누구나 무담보로 비상금대출을 받을 수 있다고 소개하고 있지만, 실제로는 서울보증보험의 보험증권이 발급되어야만 대출이 가능합니다.
이것은 카카오 뱅크 뿐만 아니라 인터넷전문은행(카뱅, 토뱅, 케뱅)의 모든 비상금대출에 해당되는 사항입니다.
- 비상금대출 요건: 서울보증보험의 보험증권 발급
- 시중 5대은행 비상금대출
- KB국민은행, 신한은행, 하나은행의 경우도 서울보증보험의 보험증권이 필요합니다.
- 우리은행 및 농협은행은 과거에는 보험증권 없이도 대출이 가능했지만, 현재는 대출이 중단된 상태입니다.
서울보증보험의 보험증권은 과거의 신용카드 사용이나 직장 신용대출 기록 등이 있어야 발급 확률이 높습니다.
따라서, 카카오 비상금대출은 직업이나 소득과 완전히 무관한 것은 아니며, 무담보 대출이지만 담보물 대신 보증서를 제공해야만 받을 수 있는 대출입니다.
다른 대출 알아보기
서울보증보험의 보험증권 발급이 거절되어 카카오 비상금대출이 거절된 경우에는 이미 쌓아둔 신용점수와 신용거래 기록을 고려해야 합니다.
이때는 보증서 없이 소액 신용대출을 해주는 다른 대출을 찾아보는 것이 좋습니다.
카카오 비상금대출의 5가지 단점
카카오뱅크 비상금대출과 신용등급 문제
카카오뱅크는 1금융권으로 신용등급이 하락하지 않는다.
그러나 비상금대출은 담보 없이 받는 신용대출이므로 채무자의 소득이나 상환 능력에 비해 과도한 대출로 판단될 수 있다.
이는 채무자가 비상금대출의 최대 한도액 전액을 대출 받거나, 기존 대출과 합산된 총 부채가 상환 능력을 초과할 때, 신용거래 실적이 부족하거나 연체 이력이 있을 때 등 다양한 요소로 인해 발생할 수 있다.
해결책
비상금대출 신청 시 꼭 필요한 금액만 대출 받고, 대출 받은 금액은 전액 인출하여 사용하는 것이 좋다.
또한 비상금대출 외에도 모든 대출과 통신요금, 공과금을 성실히 상환해야 한다.
한도액을 사용하지 않아도 대출로 취급되는 문제
카카오뱅크 비상금대출은 마이너스 통장대출 방식으로 설정된 한도액 전부가 대출 잔액으로 취급된다.
비상금대출은 DSR에 포함되지 않아 총 부채와 무관하게 가능하지만, 대출 잔액에는 마이너스 통장 한도액 전부가 포함된다.
따라서 채무자가 한도액을 사용하지 않더라도 신용등급이 하락할 수 있다.
해결책
카카오 비상금대출은 필요한 경우에만 받아서 사용하는 것이 좋다.
대출금 상환 없이 해지한 경우
비상금대출을 받아 총 부채만 늘렸다가 대출금을 사용하지 않고 해지하면 상환 이력이 부족해 신용등급이 하락할 수 있다.
해결책
비상금대출을 받을 때 필요한 금액만 신청하고, 마이너스 통장이 개설된 후에는 대출금을 인출하여 사용하고 제 때에 상환해야 한다.
카카오뱅크 비상금대출 이자 연체 문제
카카오 비상금대출은 직장 재직서류나 소득서류가 필요없어 대학생이나 무직자도 가능하나, 소득이 없어 제때 상환하기 어려워 쉽게 연체될 수 있다.
이자는 매달 납부해야 하며, 연체시 연체이자를 부담해야 한다.
연체가 지속되면 신용등급이 하락하고, 3개월 이상 연체되면 신용불량자로 기록된다.
해결책
매달 출금될 이자를 미리 빼두고 나머지 금액만 인출하여 사용하면 이자 미납으로 연체될 일을 예방할 수 있다.
카카오 비상금대출의 6가지 단점
한도액이 제한적인 카카오 비상금대출, 어떻게 대처해야 할까?
카카오 비상금대출은 최대 300만원까지 받을 수 있는데, 한도액이 낮아서 부족한 경우에는 어떻게 해야 할까요?
여러분의 금전적 상황에 따라 다양한 해결책이 있습니다.
다양한 대출 옵션을 활용하여 한도액 늘리기
카카오 비상금대출의 한도액을 늘리기 위해 다음과 같은 방법을 고려해 볼 수 있습니다:
- 제1금융권의 중복 대출: 서울보증보험의 보험증권 발급을 요구하지 않는 제1금융권의 비상금대출을 중복으로 받는 방법을 고려해보세요.
- 저신용자를 위한 대출: 서울보증보험의 보험증권 발급이 어려운 저신용자라면 500만원까지 대출이 가능한 저축은행의 소액 신용대출을 고려해보세요.
- 예금담보대출 또는 주택청약 담보대출: 예금을 보유하고 있다면 예금담보대출이나 주택청약 담보대출을 추가로 받아볼 수 있습니다.
이러한 대출은 DSR에 포함되지 않습니다. - 서민금융상품 활용: 저신용자, 저소득층, 청년층, 사회적 취약계층이라면 햇살론유스, 햇살론뱅크 등의 서민금융상품을 추가로 받아보세요.
이 역시 DSR에 포함되지 않습니다. - 직장인 신용대출: 직장에 재직 중이라면 1억원 이상의 대출이 가능한 직장인 신용대출을 고려해보세요.