예적금 담보대출 한도 안내
예적금을 담보로 대출을 받고자 할 때, 가능한 대출 한도는 매우 중요한 정보입니다. 예적금 담보 대출은 해약을 피하면서 필요한 자금을 조달할 수 있는 효과적인 방법입니다.
예적금 담보 대출의 기본 원칙
예적금 담보 대출은 일반적으로 예적금 잔액의 최대 90%까지 대출이 가능합니다. 이는 대출을 원하는 금액이 예적금에 저장된 금액에 따라 결정되며, 금융기관의 정책에 따라 약간의 차이가 있을 수 있습니다.
대출 한도의 범위
대부분의 금융기관에서는 약 60%에서 95% 사이에서 대출을 승인합니다. 이 비율은 보통의 경우에 적용되며, 특정 조건 하에서는 예적금 금액의 최대 100%까지 대출이 가능한 경우도 있습니다.
대출의 조건
만기가 가까우며 충분한 이자가 발생한 예적금은, 때에 따라 담당자의 재량에 따라 더 높은 비율로 대출이 승인될 수 있습니다. 그러나 이는 금융기관의 내부 정책과 예적금의 상태에 따라 달라질 수 있습니다.
신용도와의 관계
예적금 담보 대출은 신용점수와 크게 상관없이 처리되는 경우가 많습니다. 이는 예적금이 금융기관에게 가장 안전한 담보 중 하나로 간주되기 때문입니다.
- 예적금을 담보로 대출을 받기 전에는 자신이 가진 예적금의 금액을 정확히 파악하고, 원하는 대출 금액이 이에 부합하는지 확인해야 합니다. 또한, 다양한 금융기관의 대출 조건을 비교해 보는 것이 좋습니다. 예적금을 해지하지 않고도 유동성을 확보할 수 있는 이 대출 방식은 금리가 상대적으로 낮은 편이므로, 재정적 부담을 줄이면서도 필요한 자금을 효율적으로 관리할 수 있습니다.
IBK저축은행 예적금 담보대출
예적금 담보대출은 본인 명의의 예적금 수익권을 담보로 제공하여 신속하게 대출을 받을 수 있는 금융 상품입니다. 이 대출 상품의 특징과 조건들을 상세히 살펴보겠습니다.
대상 고객 및 조건
대상 고객은 당행 예적금 가입 고객으로, 소득 증빙이 가능하고 만 19세 이상인 고객입니다.
대출 한도는 예적금 납입금액의 최대 95% 이내에서 대출이 가능합니다.
대출 금리
기본 대출 금리는 해당 예·적금 금리에 +1.5%가 추가됩니다.
인터넷뱅킹 또는 SB톡톡플러스 신청 시, 추가 금리가 +1.2%로 조정됩니다.
대출 기간 및 상환 방법
대출 기간은 예·적금의 만기일 이내로 설정됩니다.
상환 방법은 만기일시상환이며, 기간 내에 수시상환 및 부분상환도 가능합니다.
이자 부과 시기 및 조건
이자는 매월 후취되거나, 대출 원리금의 합계액이 담보 예적금 범위 내인 경우 계약 만기일에 이자 후취가 가능합니다.
추가 비용 및 중도상환
부대비용 없음.
중도상환수수료 없음.
연체 금리
연체 발생 시 대출 금리에 +3% 이내의 연체가산 이자율이 적용됩니다, 최대 연체 이자율은 20% 이내입니다.
대출 신청 방법
대출은 영업점 방문을 통해 신청할 수 있습니다.
- 예적금 담보대출은 당행 예적금 가입자에게 제공되며, 대출 조건과 금리, 상환 방법이 명확히 정의되어 있습니다. 이 상품은 예적금을 해지하지 않고도 필요한 자금을 유동적으로 사용할 수 있게 해주며, 금융적 부담을 최소화하는 효과적인 방법을 제공합니다. 대출 신청은 은행 지점을 통해 진행할 수 있습니다.
하나은행 예금담보대출
하나은행에서는 고객님의 예적금을 담보로 편리하게 대출받을 수 있는 예금담보대출 상품을 제공합니다. 이 상품은 급전이 필요할 때 예금을 해약하지 않고도 자금을 조달할 수 있는 효과적인 방법입니다.
대출 대상
하나은행 예·적·부금 가입 고객이며, 본인 또는 제3자 명의의 당행 예·적·부금을 담보로 제공할 수 있습니다.
대출 한도
당행 예·적·부금의 납입(예치) 금액의 최대 100% 범위 내에서 가능하며, 특정 예금은 95% 범위 내에서 대출이 제공됩니다.
대출 금리
대출 금리는 담보로 제공되는 예·적·부금의 금리 +1.2%로 설정됩니다. 전자금융을 통한 신청 시, 금리가 예·적·부금 금리 +1.0%로 조정됩니다.
대출 기간 및 상환 방법
담보 예·적·부금의 만기일 이내입니다. 만기일이 다른 2개 이상의 예금을 담보로 한 경우, 대출 기일은 최초 도래하는 예금의 만기일로 설정됩니다.
상환 방법은 만기일시상환입니다. 이자는 일정 주기(매 1개월 등) 단위로 납부하며, 전자금융을 통한 신청 시에는 전자금융 출금 계좌로 등록된 계좌만 약정 가능합니다.
추가 조건
중도상환 수수료는 없습니다.
연체 금리는 대출 금리 + 3% 이내(연체가산 이자율), 최대 20% 이내입니다.
대출 신청 방법은 영업점 방문이 필요하며 신분증, 통장, 도장을 지참해야 합니다.
유의사항
예금담보대출은 신용등급에 영향을 미치지 않으며, 고객님의 신용도에 따라 대출 취급이 불가능할 수도 있습니다.
대출계약 해지는 고객이 대출금 전액을 상환한 때에 가능하며, 계약 갱신은 대출 기간 만료 시 은행이 정한 기준에 따라 심사 후 승인을 득한 경우에 가능합니다.
- 이 예금담보대출 상품은 금융소비자의 긴급한 자금 필요를 해결하는 동시에 예적금을 유지할 수 있도록 설계되었습니다. 대출에 관한 자세한 정보는 하나은행 고객센터 또는 가까운 영업점을 통해 상담 받으시길 권장합니다.
우리은행 예적금 담보대출
우리은행 예적금 담보대출은 본인 명의의 예금, 적금, 신탁을 담보로 제공하여 손쉽게 대출을 받을 수 있는 상품입니다. 이 대출은 내국인 거주자인 개인 및 개인사업자가 대상이며, 특히 금전적 필요가 급할 때 유용하게 활용할 수 있습니다.
대출 특징 및 조건
대출 대상은 우리은행에 예금, 적금, 신탁을 가입한 개인 및 개인사업자
대출 한도는 담보 예적금의 납입금액의 최대 95%까지
대출 기간은 담보 예적금의 만기일 내에서 자유롭게 설정 가능
- 특정 상품(신탁수익권 및 주택청약 종합저축)의 경우, 대출 신청일로부터 1년 이내로 제한
대출 금리는 대출 금리는 수신(조달)금리 + 연 1.0%로 책정, 인터넷 뱅킹을 통한 신청시 1.0%의 우대금리 적용
상환 방법
만기 일시상환방식이며 대출 기간 만기일에 전액 상환 방법 입니다.
통장대출 형식의 한도거래대출로 자유롭게 상환 가능하며, 만기일에 전액 상환입니다.
담보 및 질권 설정
담보로 설정된 예적금에 대해 자동으로 질권이 설정됩니다.
질권 설정 금액은 대출 금액(한도 금액) / 담보 인정 비율(95%)에 따라 결정됩니다.
대출 관련 비용
인지세는 대출 금액에 따라 세액이 차등 적용됩니다. (5천만원 이하 면세, 5천만원 초과 ~ 1억원 이하 7만원)
확정일자 비용은 건당 비용 발생, 건당 1,000원 입니다.
이자 계산 및 납입
이자는 건별 대출금액, 대출 이자율 및 이자 일수를 기준으로 계산됩니다.
이자 납입은 정해진 납입일에 일정 주기(매월)마다 후취로 납입됩니다.
대출의 해지 및 갱신 방법
대출은 고객이 전액 상환하거나, 통장대출 약정에 대한 해지 의사를 표시할 때 종료됩니다.
만기 도래 시 일정 요건을 충족하면 기간 연장이 가능합니다.
이 상품은 금융소비자에게 편리한 자금 조달 방법을 제공하면서 예적금을 유지할 수 있게 해 줍니다. 대출 신청 전에 상품 설명서 및 약관을 주의 깊게 읽고, 필요 시 우리은행 영업점 또는 고객센터로 문의하여 자세한 상담을 받으시길 권장합니다.
신한저축은행 예적금 담보대출
신한저축은행에서 제공하는 예적금 담보대출은 예·적금 가입 고객이 자신의 예·적금을 담보로 활용하여 자금을 조달할 수 있는 대출 상품입니다. 이 상품은 특히 급전이 필요한 경우에 유용하며, 예·적금을 해지하지 않고도 필요한 자금을 얻을 수 있습니다.
대출 조건 및 특징
대출 대상은 신한저축은행에 본인 명의로 예·적금을 가입한 개인 및 개인사업자
대출 한도는 담보로 제공된 예·적금의 95% 이내
- 비대면 대출의 경우, 고객별 최대 한도는 2억원입니다.
- 2억원 초과 대출을 원하는 고객은 영업점 방문이 필요합니다.
금리 및 이자부과
대출 금리는 영업점 방문 시, 담보 예·적금의 약정금리 +2%, 인터넷/모바일뱅킹시 담보 예·적금의 약정금리 +1.5%
이자 부과 시기는 매월 대출 약정일 또는 응당일, 예·적금 계약 만기일에 일괄 후취 가능
상환 조건
상환 방식은 담보 예·적금의 만기일 이내, 계약 기간 내 자유롭게 상환 가능 (일부 상환 가능)
중도 상환 수수료 없음
부대 비용 및 인지세
인지세 부담
5천만원 이하 비과세
5천만원 초과 ~ 1억원 이하 70,000원 (은행과 고객 각각 35,000원 부담)
1억원 초과 ~ 10억원 이하 150,000원 (은행과 고객 각각 75,000원 부담)
10억원 초과 350,000원 (은행과 고객 각각 175,000원 부담)
유의사항
이 상품은 급전이 필요한 경우에 예·적금을 해지하지 않고도 자금을 조달할 수 있는 효과적인 방법을 제공합니다. 대출을 신청하기 전에 해당 은행의 금리 및 조건을 충분히 비교 검토하고, 필요한 경우 은행 영업점이나 고객센터를 통해 상세한 상담을 받으시길 권장합니다.
새마을금고 예적금대출
예적금 범위 내 대출은 긴급 자금이 필요할 때 예금이나 적금을 중도해지하지 않고 즉시 대출을 받을 수 있는 서비스입니다. 이 대출은 본인 명의의 예금 또는 적금을 가진 회원이 이용할 수 있으며, 금고 예·적금을 담보로 설정합니다.
대출 조건 및 특징
대출 대상은 본인 명의 예금 또는 적금을 가입한 회원
담보 대상은 해당 금고의 예·적금
금리는 예·적금 금리 + 0.5%
대출 한도는 예적금 잔액의 최대 95% (영업점 방문 시 최대 100%)
대출 기간은 최장 5년 (예·적금 만기 이내)
상환 조건
상환 방식은 원금은 만기에 일시 상환, 대출 이자는 매월 자동 이체로 상환
필요 서류
신분증, 근로소득 원천징수 영수증 등
대출 방법
인터넷(스마트)뱅킹을 통한 신청 가능, 인터넷으로 가입한 예금 또는 적금 경우, 1회 최대 5,000만원까지 신청 가능
영업점 방문 시 예·적금 불입 액의 100%까지 대출 가능
중도상환 수수료 및 부대 비용
중도상환 수수료 100% 면제
부대 비용 인지세는 대출금액에 따라 적용되며, 고객과 은행이 각각 부담
상품의 장점
긴급한 자금 필요 시 예·적금을 중도해지하지 않고도 자금 조달 가능
중도상환 수수료가 없어 자금 상황에 따라 유연하게 대출 상환 가능
유의사항
이 상품의 정보는 요약된 것으로, 가입 전에 상품의 약관 및 상품 설명서를 자세히 읽어보시기 바랍니다.
상품의 세부 조건은 금고의 정책에 따라 달라질 수 있으므로, 대출 신청 전에 필요한 정보를 정확히 확인하세요.
SC제일은행 예적금 담보대출
SC제일은행 예적금 담보 대출은 SC제일은행에 예금 또는 적금을 가진 고객을 대상으로 한 담보 대출 상품입니다. 이 상품은 금융기관에 부적합 사유가 없는 본인 명의의 예금 또는 적금을 담보로 제공하여 대출을 받을 수 있습니다.
대출 조건 및 특징
대출 대상은 SC제일은행에서 예금, 적금을 가입한 개인고객
대출 한도는 담보 예금, 적금 납입금액의 최대 95%
대출 기간은 담보예금의 만기일 이내, 개별대출은 최대 2년, 마이너스대출은 최대 1년
대출 금리는 담보예금의 금리 + 연 1.3% (인터넷/모바일 가입 시 연 1.1%)
상환 조건
상환 방식은 만기 일시상환 방식, 중도상환 수수료는 없음
부대비용 및 인지세
인지세는 대출 금액에 따라 차등 적용, 은행과 고객이 각각 50% 부담
- 5천만원 이하: 비과세
- 5천만원 초과 ~ 1억원 이하: 각 35,000원
- 1억원 초과 ~ 10억원 이하: 각 75,000원
- 10억원 초과: 각 175,000원
대출 접근성 및 유연성
인터넷/모바일 뱅킹을 통해 최대 1억원 이내 대출 신청 가능
영업점에서 1억원 초과 대출을 위해 방문 필요
대출 연장 및 해지 조건
대출 연장시 담보 예적금 만기 이내에 1년 단위로 가능, 인터넷/모바일을 통한 연장은 담보 변경이 없는 경우만 가능
대출 해지시 개별대출의 경우 인터넷/모바일 뱅킹을 통해 자동 해지, 마이너스 대출은 영업점 방문 후 가능
유의사항
대출금의 만기 경과 후 미상환 시 연체 이자 부과 및 신용 등록 가능
대출 계약 철회 가능 기간: 대출금 수령일로부터 14일 이내
- 이 대출 상품은 긴급 자금이 필요한 고객에게 유용하며, 중도 상환 수수료가 없어 자금 상황에 따라 유연하게 대출 상환이 가능합니다. 상품에 관한 자세한 정보는 SC제일은행 영업점 또는 고객 서비스 센터를 통해 문의하실 수 있습니다.
은행별 예적금담보대출 비교
다양한 은행들이 제공하는 예적금 담보 대출 상품의 주요 특징을 요약한 비교표입니다.
| 은행명 | 최대 대출 한도 | 추가 금리 | 신청 방법 | 중도상환 수수료 | 추가 비용 |
|---|---|---|---|---|---|
| IBK저축은행 | 예금액의 최대 95% | +1.5% | 영업점 방문 | 없음 | 없음 |
| 하나은행 | 예금액의 최대 100% | +1.2% (+1.0%) | 영업점 방문 | 없음 | 인지세, 대출 금액에 따라 다름 |
| 우리은행 | 예금액의 최대 95% | +1.0% | 영업점 방문 또는 온라인 | 없음 | 인지세, 기타 비용 다양 |
| 신한저축은행 | 예금액의 최대 95% | +1.5% 또는 +2% | 영업점 방문 또는 온라인 | 없음 | 인지세, 대출 금액에 따라 다름 |
| 새마을금고 | 예금액의 최대 95% 또는 100% | +0.5% | 온라인 또는 영업점 방문 | 없음 | 인지세, 금액에 따라 다름 |
| SC제일은행 | 예금액의 최대 95% | +1.3% 또는 +1.1% | 온라인 또는 영업점 방문 | 없음 | 인지세, 대출 금액에 따라 다름 |
이 표는 각 은행의 예적금 담보 대출 상품에 대한 빠른 개요를 제공하며, 대출 한도, 예적금 이율에 대한 추가 금리, 신청 방법, 중도 상환 수수료 유무 및 대출과 관련된 추가 비용을 포함합니다.