개인회생자 대출 종류 및 일반대출과의 차이점에 대해 알아보겠습니다.
개인회생자 대출이란?
개인회생자 대출은 경제적으로 어려움을 겪고 있는 개인들이 재정적 회복을 위해 사용할 수 있는 대출 상품입니다. 개인회생은 파산을 피하고 채무를 상환하며 경제적 안정을 되찾는 과정을 의미하며, 개인회생자 대출은 이러한 회복을 지원하는 중요한 상품입니다.
개인회생자 대출과 일반 대출의 차이점
개인회생자 대출은 일반 대출과는 여러 면에서 다릅니다.
가장 큰 차이점은 개인회생자 대출은 채무자의 경제적 회복을 목표로 한다는 점입니다.
일반 대출은 주로 신용 평가와 소득 수준에 따라 대출 가능 여부가 결정되지만, 개인회생자 대출은 채무자의 현재 재정 상태와 미래 재정 전망을 중점적으로 평가합니다.
따라서 개인회생자 대출은 신용 점수가 낮거나 소득이 적은 사람들도 대출을 받을 수 있는 기회를 가질 수 있습니다.
개인회생자 대출의 주요 혜택
첫째, 개인회생자 대출은 파산을 회피하고 채무를 상환하는 데 도움을 줍니다. 이를 통해 채무자는 파산 절차를 거치지 않고 채무를 상환하며, 신용 기록을 개선할 수 있습니다.
둘째, 개인회생자 대출은 이자율과 상환 조건의 유연성을 제공합니다. 이는 채무자가 재정 상태에 맞춰 상환 부담을 줄이고, 보다 원활하게 경제적 회복을 이룰 수 있게 돕습니다.
또한, 개인회생자 대출은 재정적 회복을 위한 지원 프로그램과 연계될 수 있습니다. 정부나 금융기관이 특별 대출 상품을 제공하여 경제적 안정을 촉진하고, 사회적 안정성을 높이는 데 기여합니다.
개인회생자 대출 신청 전 주의사항
개인회생자 대출을 신청하려면 채무자의 재정 상태와 상환 능력을 평가하는 절차가 필요합니다. 이를 위해 신용 평가, 소득 및 자산 확인, 채무 상환 계획 등의 정보를 제출해야 할 수 있습니다. 신청 전에 신중한 검토와 전문가의 조언을 듣고, 자신의 재정 상황과 목표에 맞는 대출 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
개인회생자 대출 종류
세람저축은행의 개인회생자 대출
세람저축은행은 개인회생자 대출을 제공하는 대표적인 2금융권 저축은행입니다. 여기에는 세람 론바로와 세람 론바로 에이스라는 두 가지 주요 상품이 있습니다.
- 세람 론바로: 개인회생 변제금을 성실히 납부 중인 직장인이 대출 신청할 수 있는 상품
- 세람 론바로 에이스: 개인회생 변제가 끝난 직장인이 대출 신청할 수 있는 상품
세람저축은행 개인회생자 대출 요약
| 항목 | 세부 내용 |
|---|---|
| 대출자격 | 급여소득이 있는 직장인(직장의료보험 가입자)으로 만 19세 이상의 개인 |
| 대출한도 | 최저 100만원 ~ 최고 6,000만원 |
| 대출금리 | 최저 연 12.72% ~ 19.90%
(* 신용등급, 개인신용평점, 담보비율, 상환능력 등에 따라 금리가 차등 적용됨) |
| 대출기간 | 최소 1년 ~ 최대 6년 |
| 대출상환방법 | 만기일시상환, 원금균등분할상환, 원리금균등분할상환 |
| 연체이자율 | 약정금리 + 연 3.0%
(* 연체이자율은 법정 최고금리(연 20.0%)를 초과하지 않음) |
| 대출부대비용 | – 인지세비용: 없음
– 취급수수료: 없음 – 기타수수료: 없음 |
| 준비서류 | – 실명확인증표
– 주민등록등본, 초본 – 소득증빙서류 – 직장 의료보험증 사본 |
주요 특징 및 혜택
대출 자격은 급여소득이 있는 만 19세 이상의 직장인으로, 직장의료보험에 가입되어 있어야 합니다. 이는 개인회생 중이거나 회생이 완료된 경우에도 해당됩니다.
대출 한도는 최소 100만원에서 최대 6,000만원까지 가능하며, 금리는 연 12.72%에서 19.90% 사이로, 다양한 조건에 따라 차등 적용됩니다.
대출 기간 및 상환 방법은 최소 1년에서 최대 6년까지 대출 기간을 설정할 수 있으며, 만기일시상환, 원금균등분할상환, 원리금균등분할상환 방식 중 선택할 수 있습니다.
연체 이자율은 약정금리에 연 3.0%가 추가되며, 법정 최고금리인 연 20.0%를 초과하지 않습니다.
부대 비용으로는 인지세비용, 취급수수료, 기타 수수료가 모두 없어서 추가 비용 부담이 없습니다.
신청 전 준비사항
대출을 신청하려면 실명확인증표, 주민등록등본 및 초본, 소득증빙서류, 직장 의료보험증 사본 등의 서류를 준비해야 합니다. 신청 전에 자신의 재정 상황을 충분히 검토하고, 전문가의 조언을 받는 것이 중요합니다.
개인회생자 대출 상품 비교
| 항목 | 세람 론바로 | 세람 론바로 에이스 |
|---|---|---|
| 대상 | 개인회생 변제금 납부 중 | 개인회생 변제 완료 |
| 대출 한도 | 100만원 ~ 6,000만원 | 100만원 ~ 6,000만원 |
| 대출 금리 | 12.72% ~ 19.90% | 12.72% ~ 19.90% |
| 대출 기간 | 1년 ~ 6년 | 1년 ~ 6년 |
| 상환 방법 | 만기일시상환, 원금균등분할상환, 원리금균등분할상환 | 만기일시상환, 원금균등분할상환, 원리금균등분할상환 |
대한저축은행의 개인회생자 대출
대한저축은행은 개인회생자 대출을 제공하는 또 다른 대표적인 금융기관으로, 두 가지 주요 상품인 R1과 O51을 운영하고 있습니다.
- R1 대출: 개인회생 변제금을 1/3 이상 납부한 경우 최대 3천만 원까지 대출 신청 가능
- O51 대출: 개인회생 납부 완료 또는 완료 예정자를 대상으로 최대 5천만 원까지 대출 신청 가능
대한저축은행 개인회생자 대출 요약
| 상품 구분 | 개인회생자 일반자금대출 R1 | 개인회생자 일반자금대출 O51 |
|---|---|---|
| 대출 자격 | -직장인, 공무원, 프리랜서 등 소득으로 상환 능력 확인 가능한 자
-KCB/NICE 신용평점 1점 이상인 자 -개인회생 납부 완료자 및 완료 예정자 |
|
| 대출 한도 | 최저 100만원 ~ 최고 3,000만원
(* 개인회생 변제 상황에 따라 변동) |
최저 100만원 ~ 최고 5,000만원
(* 개인회생 변제 상황에 따라 변동) |
| 대출 금리 | 최저 연 12.90% ~ 19.90%
(* 신용등급, 개인신용평점, 담보비율, 상환능력 등에 따라 차등 적용) |
최저 연 12.40% ~ 19.90%
(* 신용등급, 개인신용평점, 담보비율, 상환능력 등에 따라 차등 적용) |
| 대출 기간 | 최소 12개월 ~ 최대 60개월까지 | 최소 12개월 ~ 최대 60개월까지 |
| 대출 상환 방법 | 원리금균등분할상환, 만기일시상환 | |
| 연체 이자율 | 정상이자율 + 3%
(최대 20% 이내, 법정 최고금리 이내) |
|
| 대출 부대 비용 | – 인지세 비용: 없음
– 취급 수수료: 없음 – 기타 수수료: 없음 |
|
| 준비 서류 | – 실명확인증표
– 주민등록등본, 초본 – 소득증빙서류 – 직장 의료보험증 사본 |
|
| 기타 혜택 | 최대 1% 금리 우대
– 급여이체, 휴대폰요금 자동이체(본인 명의 시), 공과금, 관리비 자동이체(2건) 신청 시 각 0.25% 우대 |
주요 특징 및 혜택
대출 자격은 직장인, 공무원, 프리랜서 등 소득이 있는 자로서, 신용평점 1점 이상인 개인회생 납부 완료자 및 완료 예정자가 신청 가능합니다.
대출 한도 및 금리는 R1 대출은 100만원에서 3,000만원까지, O51 대출은 100만원에서 5,000만원까지 가능합니다. 금리는 신용등급, 개인신용평점, 담보비율, 상환능력 등에 따라 다르며, R1은 12.90%에서 19.90%, O51은 12.40%에서 19.90% 사이입니다.
대출 기간 및 상환 방법은 두 상품 모두 최소 12개월에서 최대 60개월까지 대출 기간을 설정할 수 있으며, 원리금균등분할상환과 만기일시상환 방식을 선택할 수 있습니다.
연체시 이자율은 정상이자율에 3%가 추가되며, 법정 최고금리인 20%를 초과하지 않습니다.
부대 비용으로는 인지세 비용, 취급 수수료, 기타 수수료가 모두 없습니다.
기타 혜택으로 최대 1% 금리 우대를 받을 수 있습니다. 이는 급여이체, 본인 명의 휴대폰요금 자동이체, 공과금 및 관리비 자동이체 신청 시 각 0.25% 우대가 적용됩니다.
신청 전 준비사항
대출을 신청하려면 실명확인증표, 주민등록등본 및 초본, 소득증빙서류, 직장 의료보험증 사본 등의 서류를 준비해야 합니다. 신청 전에 자신의 재정 상황을 충분히 검토하고, 전문가의 조언을 받는 것이 중요합니다.
개인회생자 대출 상품 비교
| 항목 | R1 대출 | O51 대출 |
|---|---|---|
| 대상 | 개인회생 변제금을 1/3 이상 납부한 자 | 개인회생 납부 완료자 및 완료 예정자 |
| 대출 한도 | 100만원 ~ 3,000만원 | 100만원 ~ 5,000만원 |
| 대출 금리 | 12.90% ~ 19.90% | 12.40% ~ 19.90% |
| 대출 기간 | 12개월 ~ 60개월 | 12개월 ~ 60개월 |
| 상환 방법 | 원리금균등분할상환, 만기일시상환 | 원리금균등분할상환, 만기일시상환 |
| 연체 이자율 | 정상이자율 + 3% (최대 20% 이내) | 정상이자율 + 3% (최대 20% 이내) |
| 부대 비용 | 없음 | 없음 |
| 금리 우대 | 최대 1% | 최대 1% |
키움저축은행의 개인회생자 대출
키움저축은행은 개인회생 성실변제자 또는 면책 결정자를 대상으로 하는 채무조정 연계 신용대출 상품을 제공합니다. 이 상품은 전체 상환기간의 1/3 이상을 상환한 성실변제자가 신청할 수 있으며, 최대 48개월까지 대출 기간을 조절할 수 있습니다.
키움저축은행 개인회생자 대출 요약
| 항목 | 세부 내용 |
|---|---|
| 대출 자격 | -개인회생 성실변제자 또는 면책 결정자
-신용점수(NICE 기준) 제한 없음 (성실변제자: 개인회생 인가결정 후 변제계획에 의거 전체 상환기간의 1/3 이상 상환자) |
| 대출 한도 | -최고 5,000만 원 |
| 대출 금리 | -최저 연 15.90% ~ 19.90%
(* 내부등급에 따른 차등적용) |
| 대출 기간 | -최대 48개월 (12개월 단위) |
| 대출 상환 방법 | 원리금균등분할상환 |
| 연체 이자율 | 약정금리 + 연 3.0%
(* 최고 연 19.9% 이내) |
| 대출 부대 비용 | – 인지세 비용: 없음
– 취급 수수료: 없음 – 기타 수수료: 없음 |
| 준비 서류 | – 실명확인증표
– 주민등록등본, 초본 – 소득증빙서류 – 직장 의료보험증 사본 |
주요 특징 및 혜택
대출 자격은 개인회생 성실변제자 또는 면책 결정자로서, 신용점수에 제한이 없습니다. 성실변제자는 개인회생 인가결정 후 변제계획에 따라 전체 상환기간의 1/3 이상을 상환한 자를 의미합니다.
대출 한도는 최고 5,000만 원까지 가능하며, 금리는 최저 연 15.90%에서 19.90% 사이로 내부등급에 따라 차등 적용됩니다.
대출 기간은 최대 48개월까지 가능하며, 12개월 단위로 조절할 수 있습니다. 상환 방법은 원리금균등분할상환 방식입니다.
연체 이자율은 약정금리에 연 3.0%가 추가되며, 최고 연 19.9%를 초과하지 않습니다.
부대 비용으로는 인지세 비용, 취급 수수료, 기타 수수료가 모두 없어서 추가 비용 부담이 없습니다.
신청 전 준비사항
대출을 신청하려면 실명확인증표, 주민등록등본 및 초본, 소득증빙서류, 직장 의료보험증 사본 등의 서류를 준비해야 합니다. 신청 전에 자신의 재정 상황을 충분히 검토하고, 전문가의 조언을 받는 것이 중요합니다.
HB저축은행의 HB화이트론
HB저축은행의 HB화이트론은 소득 증빙이 가능한 개인회생 성실상환자 또는 면책 결정을 받은 자를 위한 신용대출 상품입니다. 이 상품은 만기일시상환과 원리금균등분할상환 중 선택할 수 있습니다.
HB저축은행 개인회생자 대출 요약
| 항목 | 세부 내용 |
|---|---|
| 대출 자격 | 만 20세 이상 소득 증빙 가능한 개인회생 성실상환자 (변제 총 회차 중 1/3 이상 납입) 또는 최근 2년 이내 면책 결정을 받은 자 |
| 대출 한도 | 최저 100만 원 ~ 최고 5,000만 원 |
| 대출 금리 | 최저 연 14.90% ~ 19.99%
(* 고정금리) |
| 대출 기간 | 최대 5년 (60개월) 이내
(* 원리금균등분할상환의 경우 대출 기간의 1/3 이내에서 거치식 상환 가능) |
| 대출 상환 방법 | 만기일시상환, 원리금균등분할상환 중 택 1
① 만기일시상환: 원금은 만기에 일시 상환하고, 이자는 매월 1회 후취 ② 원리금균등분할상환: 대출 기간 동안 원리금(원금+이자)을 균등하게 분할하여 매월 상환 (* 원리금균등분할상환의 경우 대출 기간의 1/3 이내에서 거치식 선택 가능) |
| 연체 이자율 | 대출 금리 + 3%p
(* 단, 법정 최고금리 20% 이내) |
| 대출 부대 비용 | – 인지세 비용: 없음
– 취급 수수료: 없음 – 기타 수수료: 없음 |
| 준비 서류 | – 재직 서류: 재직증명서, 건강보험자격득실확인서, 위촉증명서 등
-소득 서류: 소득금액증명원, 건강보험납부확인서, 급여통장 등 – 그 외 기타 필요한 서류 |
주요 특징 및 혜택
대출자격은 만 20세 이상의 소득 증빙이 가능한 개인회생 성실상환자 (변제 총 회차 중 1/3 이상 납입) 또는 최근 2년 이내 면책 결정을 받은 자를 대상으로 합니다.
대출 한도는 최저 100만 원에서 최고 5,000만 원까지 가능하며, 금리는 고정금리로 연 14.90%에서 19.99% 사이입니다.
대출 기간은 최대 5년 (60개월) 이내로 설정할 수 있으며, 상환 방법은 만기일시상환과 원리금균등분할상환 중 선택할 수 있습니다. 원리금균등분할상환의 경우, 대출 기간의 1/3 이내에서 거치식 상환을 선택할 수 있습니다.
연체 시 대출 금리에 3%p가 추가되며, 최고 연 20%를 초과하지 않습니다.
부대 비용으로는 인지세 비용, 취급 수수료, 기타 수수료가 모두 없어 추가 비용 부담이 없습니다.
신청 전 준비사항
대출을 신청하려면 재직 서류 (재직증명서, 건강보험자격득실확인서, 위촉증명서 등)와 소득 서류 (소득금액증명원, 건강보험납부확인서, 급여통장 등) 및 그 외 기타 필요한 서류를 준비해야 합니다. 신청 전에 자신의 재정 상황을 충분히 검토하고, 전문가의 조언을 받는 것이 중요합니다.
웰컴저축은행의 웰컴희망대출
웰컴저축은행의 웰컴희망대출은 개인회생자, 신용회복 진행 중인 자, 또는 파산절차의 면책결정이 확정된 자를 위한 신용대출 상품입니다. 최대 5년까지 대출 기간을 설정할 수 있으며, 6개월 단위로 조절 가능합니다.
웰컴저축은행 개인회생자 대출 요약
| 항목 | 세부 내용 |
|---|---|
| 대출 자격 | -만 20세 이상의 소득 증빙 가능한 일반인
-개인회생, 신용회복 진행 중이거나, 파산절차의 면책결정이 확정된 자 -NICE 개인신용평점 300점 이상 |
| 대출 한도 | 최저 50만 원 ~ 최고 7,000만 원
(* 개인신용평점 및 소득에 따라 차등 적용) |
| 대출 금리 | 최저 연 11.90% ~ 19.90%
(* 개인신용평점 및 소득에 따라 차등 적용) |
| 대출 기간 | 6개월 ~ 5년 (6개월 단위 계약) |
| 대출 상환 방법 | 원리금균등분할상환방식 |
| 연체 이자율 | 대출 금리 + 3% 이내 (최대 연 19.9%) |
| 대출 부대 비용 | – 취급 수수료: 없음
– 연장 수수료: 없음 |
| 준비 서류 | – 소득 증빙 서류
– 신분증 – 개인회생 또는 신용 회복 관련 확인서 |
주요 특징 및 혜택
대출 자격은 만 20세 이상의 소득 증빙이 가능한 일반인을 대상으로 하며, 개인회생 또는 신용회복 중인 자, 파산 절차의 면책결정이 확정된 자도 포함됩니다. 신용평점은 NICE 기준 300점 이상이어야 합니다.
대출 한도는 최저 50만 원에서 최고 7,000만 원까지 가능하며, 금리는 연 11.90%에서 19.90% 사이로 개인신용평점과 소득에 따라 차등 적용됩니다.
대출 기간은 6개월에서 5년까지 설정할 수 있으며, 6개월 단위로 계약할 수 있습니다. 상환 방법은 원리금균등분할상환 방식입니다.
연체 시 대출 금리에 3%가 추가되며, 최고 연 19.9%를 초과하지 않습니다.
부대 비용으로는 취급 수수료와 연장 수수료가 없어 추가 비용 부담이 없습니다.
신청 전 준비사항
대출을 신청하려면 소득 증빙 서류, 신분증, 개인회생 또는 신용 회복 관련 확인서 등의 서류를 준비해야 합니다. 신청 전에 자신의 재정 상황을 충분히 검토하고, 전문가의 조언을 받는 것이 중요합니다.
동양저축은행의 신용대출 (개인회생, 신용회복자)
동양저축은행의 개인회생 대출 상품은 소득 증빙이 가능한 직장 가입자를 대상으로 하며, 4대 보험에 가입되어 있고 연 소득 2,000만 원을 초과해야 합니다.
동양저축은행 개인회생자 대출 요약
| 항목 | 세부 내용 |
|---|---|
| 대출 자격 | -미납회차 없이 10회차 이상 변제금 납부
-현 직장에서 3개월 이상 근로 중인 자 -직장 4대 보험 가입자로 연 소득 2,000만 원 초과 소득 증빙 가능한 자 – NICE 신용평점 1점 이상인 자 |
| 대출 한도 | 최고 5,000만 원 |
| 대출 금리 | 연 19.90% |
| 대출 기간 | 최대 60개월 |
| 대출 상환 방법 | 원리금균등분할상환
(* 대출 기간 동안 원리금을 균등하게 분할하여 상환) |
| 연체 이자율 | 연 19.90% |
| 대출 부대 비용 | 없음 |
| 준비 서류 | – 소득 증빙 서류
– 신분증 – 개인회생 또는 신용 회복 관련 확인서 등 |
주요 특징 및 혜택
대출 자격은 미납 회차 없이 10회차 이상 변제금을 납부하고, 현재 직장에서 3개월 이상 근로 중인 자로서, 4대 보험에 가입되어 있고 연 소득 2,000만 원을 초과하는 소득 증빙이 가능한 자를 대상으로 합니다. 또한 NICE 신용평점이 1점 이상이어야 합니다.
대출 한도는 최고 5,000만 원까지 가능하며, 금리는 연 19.90%입니다.
대출 기간은 최대 60개월까지 설정할 수 있으며, 상환 방법은 원리금균등분할상환 방식입니다. 대출 기간 동안 원리금을 균등하게 분할하여 매월 상환합니다.
연체 시 이자율은 연 19.90%로 고정됩니다.
취급 수수료 및 기타 부대 비용이 없습니다.
신청 전 준비사항
대출을 신청하려면 소득 증빙 서류, 신분증, 개인회생 또는 신용 회복 관련 확인서 등의 서류를 준비해야 합니다. 신청 전에 자신의 재정 상황을 충분히 검토하고, 전문가의 조언을 받는 것이 중요합니다.
개인회생자 대출 상품 비교
| 항목 | 대한저축은행 R1 | 대한저축은행 O51 | 키움저축은행 채무조정 연계 신용대출 | HB저축은행 HB화이트론 | 웰컴저축은행 웰컴희망대출 | 동양저축은행 신용대출 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 대상 | 개인회생 변제금을 1/3 이상 납부한 자 | 개인회생 납부 완료자 및 완료 예정자 | 개인회생 성실변제자 또는 면책 결정자 | 개인회생 성실상환자 또는 최근 2년 이내 면책 결정자 | 개인회생, 신용회복 진행 중이거나 파산 절차 면책 결정 확정된 자 | 미납회차 없이 10회차 이상 변제금 납부, 현 직장 3개월 이상 근로 중인 자, 연 소득 2,000만원 초과 소득 증빙 가능한 자 |
| 대출 한도 | 100만 원 ~ 3,000만 원 | 100만 원 ~ 5,000만 원 | 최고 5,000만 원 | 100만 원 ~ 5,000만 원 | 50만 원 ~ 7,000만 원 | 최고 5,000만 원 |
| 대출 금리 | 12.90% ~ 19.90% | 12.40% ~ 19.90% | 15.90% ~ 19.90% | 14.90% ~ 19.99% | 11.90% ~ 19.90% | 19.90% |
| 대출 기간 | 12개월 ~ 60개월 | 12개월 ~ 60개월 | 최대 48개월 (12개월 단위) | 최대 60개월 | 6개월 ~ 5년 (6개월 단위) | 최대 60개월 |
| 상환 방법 | 원리금균등분할상환, 만기일시상환 | 원리금균등분할상환, 만기일시상환 | 원리금균등분할상환 | 만기일시상환, 원리금균등분할상환 | 원리금균등분할상환 | 원리금균등분할상환 |
| 연체 이자율 | 정상이자율 + 3% (최대 20% 이내) | 정상이자율 + 3% (최대 20% 이내) | 약정금리 + 3% (최고 19.9% 이내) | 대출 금리 + 3% (최대 20% 이내) | 대출 금리 + 3% (최대 19.9%) | 연 19.90% |
| 부대 비용 | 없음 | 없음 | 없음 | 없음 | 없음 | 없음 |
| 금리 우대 | 최대 1% | 최대 1% | 없음 | 없음 | 없음 | 없음 |